Увійти
Виведення бізнесу в онлайн
Прийом платежів для інтернет-магазину: обираємо платіжні системи онлайн
4 грудня 2023
.svg){kind=small}
Автор: Алла Петриченко.svg "Автор")
Інтернет-магазин неможливий без опції оплати за товари онлайн і правильно працюючої платіжної системи. Але вибирати відповідну платіжну систему для підключення в вашому інтернет-магазині потрібно оптимальну саме для вашого бізнесу. Shop-Express допоможе розібратися в задачі і прийняти рішення.
Зміст
Як працюють платіжні системи для інтернет-магазинів
Переваги використання сервісів онлайн-платежів
Інструменти для прийому платежів
Види та характеристики платіжних систем для сайтів
Характеристики систем прийому платежів
Як вибрати платіжну систему для інтернет-магазину
Як працюють платіжні системи для інтернет-магазинів
Розібратися в механіці роботи платіжної системи важливо. Розкладемо процес на послідовні кроки:
1 Після оформлення замовлення на товари йому присвоюється унікальний номер.
2 Платіжний сервіс отримує дані замовлення. Самого клієнта автоматично перенаправляють на сторінку сайту платіжної системи.
3 Уже на сервісі покупцеві пропонують вибір способу оплати. Це може бути пластикова картка, електронні гроші, Apple Pay, Google Pay або інші варіанти. Якщо покупець обирає варіант оплати карткою, потрібно ввести її дані та підтвердити транзакцію.
4 На стороні платіжної системи проходить автоматична перевірка даних і безпосередньо транзакція. При цьому платіжна система повинна забезпечувати потрібний рівень безпеки платіжних даних.
5 Незалежно від результату транзакції платіжний сервіс повертає покупця до сторінки інтернет-магазину. Магазину надсилається інформація про результати транзакції.
Є два варіанти підключення платіжних сервісів для інтернет-магазинів:
Ви можете підключити магазин до кожного платіжного сервісу окремо.
Можна підключити до магазину платіжні агрегатори, які дають змогу користуватися кількома інструментами на вибір.
У більшості випадків власники інтернет-магазинів обирають саме другий варіант, щоб дати покупцям більше зручності та свободи вибору в тому, що стосується оплати товарів.
Shop-Express пропонує готові інтеграції з усіма найпопулярнішими в Україні платіжними системами. Ці можливості доступні всім власникам інтернет-магазинів на платформі Shop-Express. Підключити платіжні системи можна без програміста і без встановлення додаткових модулів.
Створіть свій інтернет-магазин і налаштуйте прийом оплати самостійно! Введіть e-mail, щоб почати.
Переваги використання сервісів онлайн-платежів
Технічно, приймати платежі за товари, куплені онлайн, можна і через поштові перекази, кур'єрів тощо. Часто ці способи доступні в інтернет-магазинах. Але більшість платежів в інтернеті клієнти проводять онлайн, через платіжні системи.
Переваги сервісів онлайн-платежів:
Магазин може приймати оплати за товари в режимі 24/7 швидко.
Завдяки оплатам онлайн можна істотно розширити географію клієнтів.
Приймати гроші можна не залучаючи до цього співробітників, заощаджуючи робочий час.
Вищий загальний рівень безпеки і швидкості розрахунків.
Більша сума середнього чеку і кількості повторних продажів.
Переваги онлайн-оплати для покупців:
Можливість купити товар у будь-який час. Важливі тільки дві умови – наявність товару в інтернет-магазині та інтернет-з'єднання.
Швидка, проста і безпечна оплата.
Оформлення покупки і оплата займає менше хвилини.
Деякі сервіс-провайдери онлайн платежів пропонують додаткові можливості. Наприклад, власник магазину може переглянути деталі платежу з даними про покупця, сформувати узагальнений звіт щодо покупок за певний період тощо.
Інструменти для прийому платежів
Існує кілька типів програмних інструментів, які дають змогу приймати платежі. Поговоримо про них детальніше.
Інтернет-еквайринг
У цьому випадку товар оплачують дебетовою або кредитною карткою. При цьому реквізити вводять на сторінці платіжного сервісу. Після цього транзакція обробляється і гроші надходять на рахунок продавця.
Еквайринг можуть використовувати як ФОП, так і юридичні особи. Сучасні еквайринги мають високий рівень захисту даних. Для підключення вам потрібно буде надати еквайєру документи про реєстрацію бізнесу. Далі підключення платіжної системи до інтернет-магазину на Shop-Express займе кілька хвилин.
Платіжні шлюзи
Платіжним шлюзом називають рішення на основі програмно-апаратного комплексу, який слугує поєднуючою ланкою під час виконання транзакцій. Він направляє суму в заданий банк. Заробіток шлюзів становить комісія за кожну транзакцію, деякі шлюзи беруть фіксовану плату тільки за підключення.
Сучасні платіжні шлюзи також надійні і швидко підключаються до інтернет-магазину. При роботі з ними потрібно укладати договір на кожен окремий вид платежів. Обираючи платіжний шлюз, важливо переконатися, що він відповідає положенням PCI DSS і забезпечує апаратне шифрування даних.
Види та характеристики платіжних систем для сайтів
Щоб підібрати платіжну систему, з якою ви будете працювати, важливо розібратися якими вони бувають і чим відрізняються. Ключовою відмінністю буде тип технології в основі платіжної системи. Розберемо кожен із них.
Уже знаєте, яку платіжну систему хочете використовувати? Ок. Почніть створювати ваш інтернет-магазин просто зараз. Для цього введіть e-mail.
Види платіжних систем
Кожен із типів платіжних систем виконує ідентичну функцію й алгоритм дій для покупця буде схожим. Але є і відмінності.
Банківські перекази
Це один зі способів прийому платежів в інтернеті. Може бути актуальним тільки якщо у вашого інтернет-магазину дуже специфічна і водночас консервативна аудиторія.
Електронні гроші
Один із найпопулярніших способів оплати товарів. Електронні гроші використовують мільйони людей по всьому світу. Існує багато різних типів електронних грошей, можливості платіжних сервісів дають змогу приймати оплату з різних видів електронних гаманців без проблем і з високим рівнем безпеки.
Пластикові карти
Найзвичніший зі способів оплати. Існують основні та найпопулярніші платіжні системи Visa, Mastercard. Їх використовують у більшості банків і країн світу для випуску платіжних карток. Відповідно більшість онлайн і офлайн-магазинів передбачають можливість оплатити покупку пластиковою карткою.
Агрегатори
Головна перевага таких систем у тому, що вони об'єднують у собі можливість приймати оплату кількома способами. Основне джерело прибутку таких систем у комісії за транзакції. Вона рідко буває понад 5%. У будь-якому разі цей момент потрібно враховувати під час формування цінової політики магазину.
Характеристики систем прийому платежів
Ми розібралися з механікою роботи та основними типами платіжних систем. Тепер подивимося, які характеристики впливають на вибір системи для підключення до сайту.
Країни, в яких працює платіжний сервіс
Очевидно, що сервіс прийому платежів, який ви обираєте, повинен працювати в тих країнах і регіонах, де ви плануєте продавати товари. Якщо сервіс не відповідає цьому критерію, його просто немає сенсу встановлювати на сайт.
Методи оплати
Платіжна система повинна забезпечувати максимальний вибір методів оплати, зручних для клієнтів вашого інтернет-магазину. Це впливатиме і на конверсію, і на якість сервісу, і безпосередньо на репутацію інтернет-магазину.
Комісії
Саме комісії з платежів. Відсоток комісії може бути різним. Обираючи платіжний сервіс, важливо знати відсоток комісії, підрахувати як це вплине на ціни та прибутковість вашого інтернет-магазину.
Умови виведення грошових коштів
Умови виведення коштів можуть відрізнятися залежно від країни або платіжного сервісу. Можлива різниця в сумах виведення, періодичності та інших важливих параметрах. Вивчіть її, перш ніж обирати сервіс і підключати його до інтернет-магазину.
Вимоги до документів
Кожен платіжний сервіс просить від клієнтів певний набір документів для підключення. Як правило, цю інформацію вони публікують на окремій сторінці. Вивчіть її перед укладенням договору і початком роботи з платіжною системою. Це важливо, щоб мінімізувати юридичні складнощі та ризики.
Технічні вимоги
У платіжних інструментів можуть бути власні технічні вимоги. Для підключення платіжних сервісів до інтернет-магазинів на Shop-Express це не проблема і не буде складністю. А ось підключення платіжних систем до самописних інтернет-магазинів набагато складніше і довше. Воно часто вимагає роботи з API і послуг програміста.
Як вибрати платіжну систему для інтернет-магазину
Алгоритм вибору платіжної системи для інтернет-магазину або сайту зводиться до таких дій:
Виберіть методи платежів, які найчастіше використовують потенційні клієнти.
Дізнайтеся, які платіжні сервіси дозволяють приймати оплату цими методами і які вимоги до їх підключення.
Уточніть юридичні деталі підключення та комісії сервісів. Якщо ви зможете швидко надати потрібні документи платіжному сервісу, то можна переходити до наступного кроку.
Дізнайтеся, чи є у відібраних платіжних сервісів готові інтеграції з CMS, на якій працює ваш інтернет-магазин. Наприклад, Shop-Express вже містить готові протестовані інтеграції з LiqPay, monobank, Portmone, WayForPay, Fondy та іншими популярними сервісами.
Також буде корисно почитати відгуки про сервіс і його технічну підтримку.
На кожному з етапів можуть відсіюватися різні варіанти. Наприкінці ви отримаєте одну-дві опції, які відповідають потребам вашого бізнесу та потенційних покупців.
Платформа Shop-Express звернулась до представників найпопулярніших в Україні платіжних систем і розпитала їх експертів — monopay Едуарда Бондаренко, Анастасію Підкуйко та комерційну директорку Fondy Олену Євглевську про особливості вибору платіжних сервісів власниками інтернет-магазинів.
Едуард Бондаренко, менеджер проєкту monopay
На мій погляд і з мого досвіду клієнти діляться на два типи.
1 Перший тип клієнтів — це зазвичай малий або середній бізнес, який тільки створюється або тільки нещодавно перейшов з етапу продажів виключно в соціальних мережах до власного інтернет-магазину. У таких клієнтів зазвичай немає багато часу ресурсів і бажання вникати у світ еквайрингу. Вони зазвичай орієнтуються на два параметри. Перший – це впізнаваність. Вони могли чути про еквайєра, могли порадитися з друзями і колегами. Далі вони просто вводять назву в пошуку і дивляться, як підключити. Другий параметр, на основі якого приймають рішення – тариф. Зазвичай йому приділяють більше уваги, коли є більше часу провести дослідження, подивитися, хто які тарифи пропонує. Після цього вже ухвалюють рішення, з яким платіжним сервісом укласти договір. Буває й так, що підприємець залишає заявки на кількох платформах (monopay, LiqPay тощо) і чекає на верифікацію. У цьому разі клієнт працюватиме з тим, хто перший прийме його заявку.
2 Другий тип клієнтів – це переважно середній або великий бізнес. У таких випадках є відповідальна особа, яка займається підключенням еквайрингу. Цей спеціаліст володіє інформацією і добре орієнтується в цьому питанні. Тут крім тарифу можуть бути вимоги до технологій. Можуть бути запити від розробників. Наприклад, бізнес влаштований так, що від еквайєра потрібна конкретна технологія, наприклад, hold. Бувають і запити від бухгалтерів, наприклад, на якісь конкретні показники або форми звітності. Тобто це історія, коли бізнес уже глибше оцінює інструмент і вибирає спираючись на технічні та бухгалтерські потреби.
Анастасія Підкуйко, менеджер проєкту monopay
Зазвичай коли бізнес обирає платіжний інструмент або банк-еквайєр для підключення до сайту, інтернет-магазину він найчастіше обирає той банк, у якому обслуговується. Тобто серед великого списку він обирає найбільш комфортний і знайомий йому банк. Якщо з якихось причин немає інструменту від такого банку, шукають найбільш доступний варіант. Можуть шукати й іншу CMS платформу для інтернет-магазину, що працює з інструментами від банку, в якому цей бізнес обслуговується.
Тож рекомендація для користувачів. Заздалегідь перевірте, з якими CMS і платформами для створення інтернет-магазинів працює банк, у якому ви обслуговуєтеся. Якщо таких інтеграцій немає, а ви вже обрали CMS, виберіть найзручніший банк із тих, з якими інтегрована ваша платформа, зареєструйте ФОП і відкрийте рахунок у цьому банку. А після цього можна переходити до підключення.
Основна вимога ринку до інструментів прийому платежів — швидке і безпроблемне підключення. Зазвичай інтеграція відбувається на основі одного ідентифікатора, який CMS і банк-еквайєр домовилися використовувати. У випадку monobank це токен терміналу. Цього достатньо, щоб інтегруватися з CMS.
Олена Євглевська, комерційний директор платіжної платформи Fondy
Ми можемо виокремити такі ключові фактори, на які звертають увагу представники бізнесу під час вибору платіжної системи:
Висока конверсія і мінімум відхилених оплат
Доступність. Сервіс має працювати 24/7/365 без перебоїв, перерв на технічне обслуговування тощо. Збої в роботі системи платежів = втрачені клієнти
Простота. Наявність готових інтеграцій з CMS, конструкторами, а також якість цих плагінів. Клієнти скоріше виберуть систему з готовою інтеграцією, адже це не потребуватиме додаткового залучення розробників і коштів.
Мультивалютність. Якщо бізнес працює на інших ринках або планує масштабуватися, йому важлива можливість приймати міжнародні платежі.
Омніканальність. Наприклад, якщо зараз бізнес продає тільки через сайт, не виключено, що в майбутньому буде потрібно задіяти соціальні мережі або офлайн-точки. Краще відразу вибрати партнера з платіжними інструментами для різних каналів.
Сервіс. Швидкість і якість технічної підтримки дуже важлива.
Тариф. Як це не парадоксально, тариф не є пріоритетним фактором при виборі платіжної системи для бізнесу. Надійність і технологічність значно важливіші. Проблеми з прийомом платежів завдають прямих збитків — зниження доходів від продажів. Це не порівняти з комісією платіжної системи.
Адаптивність. Зараз особливо цінується вміння швидко пристосовуватися до нових умов ринку і законодавства.
4 ознаки, що платіжна система вам підходить
1. Вона відповідає вподобанням та звичкам вашої цільової аудиторії
Ми обираємо платіжні інструменти, щоб полегшити життя покупців, тому важливо розуміти, якими способами оплати воліють користуватися ваші клієнти.
Наприклад, в Україні лідируючі позиції займає кілька еквайрингів і якщо ви хочете продавати в межах країни, буде достатньо підключити один з них. А ось для продажів, наприклад, у США вам будуть потрібні інші інструменти.
У більшості регіонів світу користуються PayPal, Stripe, платіжними системами Visa і Mastercard. Тому вивчіть переваги ваших потенційних покупців і орієнтуйтеся на них під час вибору.
2. Операційні витрати помірні
Відрізняються не тільки тарифи платіжних сервісів, а й схеми оплати. Ми вже говорили про те, як важливо в них розібратися. Якщо одноразові та регулярні платежі будуть для вас занадто великими або логіка здасться непрозорою, краще відмовитися від такої системи.
3. Система працює швидко і стабільно
Для позитивного користувацького досвіду важливо, щоб платіжні інструменти спрацьовували швидко і з мінімальним відсотком збоїв. Як оцінити ці показники?
Спробуйте зробити кілька невеликих тестових покупок у тих магазинах, які використовують певні платіжні сервіси. Оцініть власний досвід.
Почитайте відгуки про сервіси. Це теж дасть важливу інформацію.
Ознайомтеся з технічною документацією сервісу.
4. Платіжну систему можна просто і швидко підключити й адмініструвати
Ми не випадково вже багато разів говорили про готові інтеграції. Якщо їх немає, підключення платежів може стати великою проблемою і зайняти багато часу. А це віддаляє запуск онлайн-бізнесу і створює витрати, яких можна уникнути.
Віддавайте перевагу платіжним системам з максимально зручним інтерфейсом і великим набором інтеграцій.
Висновок
Від правильного вибору і підключення платіжної системи багато в чому залежить користувацький досвід покупців вашого магазину, якість сервісу, а значить і кількість онлайн-продажів, репутація вашого бізнесу. Також правильно обрана платіжна система полегшує продаж товарів за кордон.
Розробники Shop-Express врахували це і реалізували інтеграції в інтернет-магазинах з великою кількістю платіжних систем, які забезпечать прийом оплат у вашому інтернет-магазині від покупців з України та від іноземних покупців.
Читайте наш блог, створюйте інтернет-магазини і продавайте онлайн з Shop-Express!
Алла Петриченко – співзасновниця Shop-Express, платформи для створення брендових інтернет-магазинів. Експерт в області інтернет-маркетингу, інтернет-реклами для сайтів електронної комерції.
Фірмові футболки monobank для будь-якого магазину на Shop-Express. Підключіть еквайринг monopay і якщо за 10 днів отримаєте платежів на 5 000 гривень — футболка ваша.
Shop-Express разом з Новою поштою, Nazovni та Fondy надають свої сервіси всім, хто вже експортує або планує експортувати свої товари за межі України.
Разом з провідними сервісними компаніями в секторах фінансів, маркетингу, управління бізнесом та реклами Shop-Express запустив програму підтримки українських продавців та виробників.
Будьте першим, хто залишить коментар